网上在线炒股配资并且涉嫌虚增建设成本骗取银行贷款

　　6月24日，《经济参考报》刊发《首衡农批市场“圈地模式”遭质疑》一文，揭露河北首衡集团有限公司(以下简称“首衡集团”)短时间内依靠融资建成的多家农批市场，经营状况欠佳，收入无法覆盖经营成本，并且涉嫌虚增建设成本骗取银行贷款，引发社会广泛关注。

　　《经济参考报》记者继续调查发现，过去数年里，首衡集团要求部分员工(或员工亲朋)注册公司或个体户(以下简称“员工企业”)，交由融资部统一管理。首衡集团融资部先是为这些员工企业注入经营流水，再协调银行，以员工(或员工亲朋)或其名下企业名义从银行骗取贷款。有内部知情人士称，此贷款由首衡集团统一调度和使用，涉及金额或达10亿元。

　　员工被要求注册企业

　　首衡集团多位员工向记者透露，从2016年起，集团要求部分员工(或员工以亲朋的名义)注册企业。注册后，企业的营业执照、公章、企业法人代表(或经营者)的个人章及个人身份证复印件、银行账户及银行卡、网银U盾等交由融资部统一管理使用。

　　记者通过工商登记系统查询获悉，以0312-2961187为联系电话的企业多达284家。这些企业既包括首衡集团，还包括首衡集团关联企业：河北首衡铁岩建设集团、永州首衡农产品有限公司、北京首衡农产品有限公司、涞水首衡房地产开发有限公司、湖北首衡农产品有限公司、三亚首衡农产品有限公司、河北首衡供应链管理有限公司、保定首衡房地产开发有限公司、保定首衡农产品有限公司、河北和赢农业发展集团、河北首衡房地产开发有限公司等。

　　更令人诧异的是，以这个号码为联系电话的企业还包括与首衡集团无产权关联的200多家企业，例如：涞源县卓惠果蔬批发部、高碑店市宋温暖商贸有限公司、高碑店市温暖水果批发部、高碑店市田连伟水果批发部、高碑店市福日商贸有限公司、高碑店市开财商贸有限公司、高碑店市若宏蔬菜批发部、保定千叠商贸有限公司、高碑店市霞美水果批发部、高碑店市百阳商贸有限公司、高碑店市振创商贸有限公司、高碑店市多特商贸有限公司等。

　　首衡集团多位员工向记者透露，这些企业就是在集团统一要求下，由集团融资部以员工(或员工亲朋)名义注册、统一管理的企业。

　　除上述电话号码关联的员工企业外，记者通过其他方式，还发现了几十家由首衡集团员工(或员工亲朋)注册的企业，例如高碑店润都农产品有限责任公司、高碑店市达超水果批发部、高碑店市新发地贝禾果蔬批发部、高碑店盛途农产品有限责任公司、保定树卓商贸有限公司、高碑店市北辰果蔬经营部、高碑店红丹商贸有限责任公司、高碑店宋峰商贸有限责任公司等。

　　这些企业皆有“皮包公司”的影子，其共同点是：注册地址基本在首衡各个批发市场内；企业社保参保的员工数基本为零。

　　利用员工企业骗贷

　　多位知情人士向记者介绍，这些员工(或员工亲朋)名下的企业资料由首衡集团统一管理使用后，集团融资部分别为这些企业“注入”经营流水。等流水达到银行贷款标准要求后，再由融资部统一安排，以员工(或员工亲朋)或其名下企业从银行贷款，此贷款由首衡集团统一调度和使用。

　　以员工刘名(化名)的骗贷经过为例，记者了解到，首衡集团以“邀请刘名加入集团合伙人”的名义，让他注册了两家企业。两企业的营业执照、公章、刘名身份证复印件、银行卡、网银U盾等交由首衡集团融资部管理使用。然后，融资部为刘名名下企业“注入”经营流水。等流水达到一定规模后，在融资部统一安排下，刘名按照银行和首衡集团的要求，在市场内找摊位拍照和签字等，剩下的事情他就不知情了。只是贷款后，每个季度，集团会给刘名发一笔奖金。

　　后来刘名通过个人征信系统查询发现，首衡集团以他和其名下企业从保定银行和北京银行分多次合计贷款1000多万元。银行发放贷款后，该资金由首衡集团统一调度和使用。融资部会将他卡内的贷款转走，等贷款到期要还款时，再由与他无关的第三方或其他首衡集团员工的账户，向他留存在融资部的银行卡转账，随后由该银行卡向银行偿还贷款。对这些过程刘名此前毫不知情。

　　记者还了解到，首衡孝感市场员工王某(名下注册有两个企业)、首衡保定清苑市场员工张某(名下注册有两个企业)、首衡高碑店市场水果区员工李某(名下注册有两个企业)、首衡集团员工李某(名下注册有三个企业)分别从多家银行做了多笔贷款，有的高达数千万元。这些银行向员工或其名下企业发放贷款后，该资金同样由首衡集团统一调度和使用。

　　首衡集团一位财务人员向记者透露，首衡集团这种操作已经很多年了，融资部有一组人员专门负责这个事情，就他知情的此类贷款就高达10亿元。

　　对于首衡集团为何大规模利用员工骗贷，首衡集团总裁魏树俭对《经济参考报》记者说：“公司不存在这些行为，没有这回事。”

　　中国政法大学谭秋桂教授认为，“公司用员工注册企业，伪造流水骗取银行贷款”是一种严重的违法行为，不仅给员工带来风险，也会给银行带来风险。银行应当在审批发放贷款和贷后管理时强化尽职调查，金融监管部门也应强化监管，消除风险隐患。

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